金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录管理办法,金融机构客户身份识别和客户身份管理办法

金融机构利用电话网络自动柜员机以及其他方式为客户提供什么服务时应实...

ATM的意思是自动柜员机。ATM的基本定义 ATM，即Automatic Teller Machine的缩写，中文称之为自动柜员机。它是一种高度自动化的银行自助设备，能够为客户提供方便、快捷的金融服务。客户可以通过ATM进行存款、取款、转账、查询余额等操作，而无需在营业时间内到银行柜台排队等候。

原则：（1）客户导向原则。企业欲求发展，必须将市场客户要求放在第一位，建立客户导向的经营思想。这需要通过周密细致的市场调查研究，不仅要提供符合消费者需求的产品，同时还必须使营销渠道为目标消费者的购买提供方便，满足消费者在购买时间，地点以及售后服务上的需求。（2）最大效率原则。

电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。 境内银行业金融机构（以下简称银行）开展电子支付业务，适用本指引。 第三条银行开展电子支付业务应当遵守国家有关法律、行政法规的规定，不得损害客户和社会公共利益。

个人金融信息主要是指银行等金融机构在为个人客户提供金融服务时产生的个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息及其衍生信息。个人金融信息与个人的资产、信用状况高度相关，一旦泄露可能会对个人财产安全构成极大威胁，如不法分子可能会利用掌握的个人金融信息实施精准诈骗。

建设银行收款记录最长可以查询到多久以前的记录?

建设银行可以打印3年之内的的转账记录，如果要打印3年以前的记录的话，要经过申请。转账：转账（transfer accounts），是指不直接使用现金，而是通过银行将款项从付款账户划转到收款账户完成货币收付的一种银行货币结算方式。它是随着银行业的发展而逐步发展起来的。

一般转账记录不好删除，只要用户想要查询，在发卡银行线下柜台都是可以查询的出来的。而且建设银行电子承兑查询，所有的交易记录都能找到。三年以内的是自己可以在手机APP查询的，三年以上的需要到银行柜台才可以查询，查询一年内交易明细是免费的。最长时间没有规定，最短能查5年以上的记录。

建设银行可以打印3年之内的转账记录单。3年以前的记录经过申请也是可以打印的，建行打印转账记录单的方法：网银打印：登录网上银行，点击转账汇款，选择转账记录，找到需要打印的记录，点击回单打印即可；柜台打印：带着身份证和开通网银的银行卡到银行柜台也可以打印。

登陆建行网银，先点击“转帐汇款”—“结果查询”—“查询更多”注：这里只能查询近一个月的信息，之前的就查询不到了。如果只是查询金额、交易日期则在“我的账户”—“账户查询”下查询明细即可。温馨提醒：如果要打印或者查询对方账户的，建议在操作成功之后就将信息备份，方便以后查询。

一般会计凭证保留15年，如果不能提供准确的时间，地点，业务员，金额。那么你想要查的记录，要查起来就会大费周章。一般情况下拿身份证是不能查的。人行不会有记录。现在如下 叫收款人和你去银行核对。如果是2008年8月前的就免了，清空了数据。

...客户身份识别义务时不适用金融机构客户身份识别和客

保险公司在办理赔付、批改、退保、保全等不涉及资金进出的业务时，不适用金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法。 保险公司客户身份识别的通常情况 在大多数情况下，保险公司需要履行客户身份识别义务。

保险公司在办理定额保单或者非现场出单等业务时，履行客户身份识别义务可能不适用金融机构客户身份识别的通常程序。这是因为这类业务的特点是标准化、流程化且通常不涉及大额资金流转，因此，传统的客户身份识别程序可能不是必需或适用的。

总的来说，虽然保险公司在大多数情况下都需要履行客户身份识别义务，但在一些特定情况或业务类型下，这一义务可能不适用或存在例外。这主要取决于客户的身份和业务风险，以及保险公司自身的风险管理和合规要求。

当义务机构与委托的境外第三方机构属于同一金融集团，且集团层面采取的客户身份识别等反洗钱内部控制措施能有效降低境外国家或者地区的风险水平，则义务机构可以不将境外的风险状况纳入对客户身份识别、风险评估和分类管理的范畴。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。

【答案】：B 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。